REER collectif : comment choisir le meilleur fournisseur pour votre équipe

Offrir un REER collectif (régime enregistré d’épargne-retraite collectif) est une excellente façon d’attirer et de fidéliser les meilleurs talents. Mais comment trouver le bon fournisseur? En prenant le temps de choisir l’entreprise qui rend le processus simple pour votre équipe, et moins contraignant pour vous. La bonne nouvelle, c’est qu’on est là pour vous aider.

Types de fournisseurs de REER collectif au Canada

Avant de choisir un fournisseur, il faut savoir quelles entreprises proposent ce type de régime. Vous pourrez ensuite comparer la structure de leurs programmes, l’accompagnement offert et l’expérience que vous et votre équipe aurez – autrement dit, si vous aurez droit au champagne ou à la limonade.

Cinq principaux types d’entreprises peuvent administrer un REER collectif pour votre organisation. Leur façon de gérer le programme, tout comme les avantages qu’elles mettent de l’avant, peut varier considérablement :

Les quatre premiers types de fournisseurs offrent généralement des régimes et des structures d’accompagnement plus traditionnels. Les plateformes en ligne, quant à elles, proposent une solution plus actuelle, qui allie technologies de pointe, expertise humaine et accompagnement personnalisé.

Avant d’évaluer les options, prenez un moment pour réfléchir à ce qui vous motive à offrir un REER collectif à votre équipe. Souhaitez-vous soutenir votre personnel dans leur planification de la retraite ou favoriser leur bien-être financier en général? Ou encore, offrir un ensemble d’avantages attrayant pour vous démarquer lors de l’embauche? Peut-être un peu tout ça. Quoi qu’il en soit, avoir une idée claire de vos objectifs dès le départ vous aidera à faire un choix éclairé.

11 points à considérer avant de choisir un fournisseur de REER collectif

Le choix de votre fournisseur aura un impact direct sur les avantages que vous pourrez offrir à votre équipe, actuelle et future. Sa manière de gérer le régime et de vous accompagner, vous et vos employé·es, influencera autant l’expérience que le niveau de satisfaction.

Des services de courtage et de conseils en avantages sociaux peuvent vous guider dans votre décision, mais il est toujours bon de faire vos propres recherches. Cela vous permettra de bien évaluer vos options et de poser des questions pertinentes. Après tout, personne ne connaît votre culture d’entreprise et votre équipe mieux que vous, alors analysez chaque option avec un regard critique.

Quand vous aurez reçu quelques propositions, prenez le temps de les comparer. Voici les questions clés pour vous aider à choisir le fournisseur qui conviendra le mieux à votre entreprise.

Est-il simple pour le personnel de s’inscrire?

Le REER collectif est un pilier de votre programme d’avantages sociaux, essentiel pour attirer et fidéliser les talents. Mais pour qu’il soit réellement efficace, il doit être simple et intuitif. Trop souvent, des processus d’inscription complexes découragent les employé·es d’y adhérer.

Lors de vos recherches, demandez aux fournisseurs potentiels de vous montrer concrètement comment se déroule l’intégration. Quels obstacles pourraient entraver l’adhésion? Par exemple : des montants minimums à l’ouverture du compte, des délais d’acquisition prolongés ou une plateforme peu conviviale, voire dépassée.

Assurez-vous également que la plateforme est compatible avec tous les appareils, notamment les téléphones intelligents, que bien des gens utilisent déjà pour gérer leurs finances.

Y a-t-il des frais cachés?

Les frais peuvent gruger une bonne partie de l’épargne de vos employé·es – surtout à long terme. Si vous mettez en place un REER collectif pour les aider à bâtir une base financière solide, assurez-vous que ces frais ne viennent pas contrecarrer cet objectif. Privilégiez un fournisseur qui propose un régime avec des frais inférieurs à 1 %. Moins les frais sont élevés, plus vos employé·es font croître leur épargne.

Des frais réduits peuvent améliorer considérablement les perspectives de retraite de votre personnel et garantir que le temps et l’énergie consacrés à la gestion du régime soient bien investis.

Aurez-vous accès à une équipe de soutien?

Une bonne expérience avec un REER collectif passe d’abord par un accompagnement de qualité. Optez pour un fournisseur qui met à votre disposition une équipe facilement joignable, prête à vous aider dès qu’un pépin survient — sans délais interminables ni demandes qui restent sans réponse.

Quels autres produits et services financiers sont offerts?

Renseignez-vous sur les autres produits financiers proposés par le fournisseur. Offre-t-il aussi des comptes d’épargne, un service de déclaration de revenus, des outils d’investissement en ligne ou un accès à un régime enregistré d’épargne-études (REEE)? Débuter en finances, ce n’est pas toujours évident. Si vos employé·es ont accès à une variété de produits, cela les aidera à y voir plus clair et à prendre de meilleures décisions d’épargne.

L’accès à un·e conseiller·ère de confiance est-il offert?

Avoir accès à un·e conseiller·ère en finances pour poser ses questions sur les options de placement ou la planification de la retraite, c’est rassurant. Et précieux pour prendre ces grandes décisions cruciales pour l’avenir. Si certaines personnes suivent le plan proposé sans hésiter, d’autres voudront comprendre comment le REER collectif s’intègre à leur stratégie financière globale.

Est-ce facile de s’y retrouver parmi les fonds offerts?

Chez de nombreux fournisseurs traditionnels, la sélection des fonds repose sur une longue liste de choix, souvent accompagnée de noms et de codes incompréhensibles pour les personnes non initiées au jargon financier.

D’autres fournisseurs adoptent une approche plus accessible : un questionnaire qui oriente vers des options adaptées ou une sélection restreinte de fonds, faciles à comprendre et à comparer. Prenez le temps d’évaluer cette étape, car elle est essentielle au succès de votre régime.

Plus le processus est clair, plus vos employé·es auront envie d’y adhérer. S’ils ne comprennent pas ce qu’on leur propose, il y a peu de chances qu’ils s’inscrivent.

Mettre en place un REER collectif, c’est compliqué?

Que vous changiez de fournisseur ou que vous mettiez en place un REER collectif pour la première fois, mieux vaut savoir exactement dans quoi vous vous embarquez.

Renseignez-vous sur le déroulement complet : combien de temps prend chaque étape, qui seront vos interlocuteurs, et jusqu’à quel point vous devrez vous impliquer pour que tout se passe bien. Posez aussi des questions précises sur l’intégration, l’accompagnement au démarrage et le soutien offert en cours de route. Enfin, vérifiez si le système du fournisseur s’intègre facilement à votre logiciel de paie — un détail qui peut vous faire gagner beaucoup de temps.

Toutes ces questions vous aideront à cerner le niveau de réactivité du fournisseur et à savoir exactement à quoi vous attendre si vous décidez d’aller de l’avant.

Aurez-vous accès à des ressources en littératie financière?

Avec l’adoption d’un REER collectif, il y a souvent une bonne courbe d’apprentissage. Pour que votre personnel comprenne ce qu’on leur propose — sans que tout repose sur les épaules des RH — mieux vaut choisir un fournisseur qui offre des ressources claires, fiables et accessibles.

La façon dont vous présentez le régime aux nouvelles recrues influencera leur taux d’adhésion. Cherchez un fournisseur qui propose des contenus éducatifs actualisés et accessibles pour aider votre personnel à saisir la valeur du régime et à s’y engager durablement.

Des séances à la demande, des ressources en ligne pensées pour différents profils et des rencontres en direct avec un·e conseiller·ère ou un·e gestionnaire de portefeuille permettent à chaque membre de votre personnel d’obtenir l’information qui lui est utile. Avec les bons outils, votre équipe adoptera le régime plus facilement — et vous éviterez de devoir répondre à des questions financières pointues.

Le régime est-il inclusif et équitable?

Si votre organisation s’engage en faveur de la diversité et de l’inclusion, votre REER collectif devrait refléter ces valeurs.

Toute personne salariée devrait pouvoir en profiter, peu importe leur situation ou leurs convictions. Le fournisseur propose-t-il des options de placement responsable? Des portefeuilles qui respectent certaines préférences ou principes d’investissement, comme des options halal, par exemple?

Un bon régime collectif, c’est un régime accessible à l’ensemble de votre équipe – actuelle et future – au même titre que n’importe quel autre avantage que vous offrez.

Le régime est-il assez souple pour répondre à différents objectifs d’épargne?

Ce qui convient à l’un ne convient pas forcément à l’autre, surtout quand il est question d’épargne. Certaines personnes voudront utiliser leur régime pour acheter une maison ou retourner aux études, tandis que d’autres se concentreront uniquement sur la retraite.

Un fournisseur qui tient compte de ces réalités proposera des portefeuilles ou des fonds adaptés à une variété d’objectifs financiers. Vos employé·es pourront ainsi personnaliser leur régime en fonction de leur situation, et l’ajuster au fil du temps.

Vous pouvez aussi choisir un fournisseur qui se concentre exclusivement sur l’épargne-retraite. Avant de prendre une décision, demandez-vous ce que vous souhaitez offrir à votre équipe et ce dont elle a réellement besoin. Le fournisseur idéal dépendra de vos priorités et de celles de votre personnel.

Le fournisseur peut-il prouver ses résultats?

Demandez à chaque fournisseur de vous présenter les rendements passés de ses fonds. C’est une étape importante, mais il peut être difficile de comparer les résultats d’un fournisseur à l’autre pour plusieurs raisons :

Quoi qu’il en soit, cherchez un fournisseur transparent, prêt à vous montrer ses données de performance, le détail de ses frais et la façon dont les rendements sont présentés. 

L’ajout d’un REER collectif à votre programme d’avantages sociaux vous permet de rester attractif, de récompenser votre équipe actuelle et de favoriser une culture de soutien qui reflète les valeurs de votre entreprise. C’est un investissement qui aide vos employé·es à viser la sécurité financière, et qui peut aussi renforcer leur sentiment d’appartenance. Et ça, ça compte plus qu’on pense.